案例44  中签当天了，信用账户三方存管银行仍为待签约状态？

梁某与某证券营业部的客户服务纠纷

案情简介：

梁某反映，其于2013年在某证券营业部开户，2017年8月开立信用账户，当时明确要求三方存管银行为A银行。直至半年后,其转账时才发现三方存管银行为B银行。其向营业部反映该情况，却被告知只能去B银行签约。其不认可便向公司总部反映，公司总部在后台系统将其三方存管银行调整为A银行,并通知其重新去A银行签约。梁某对公司的处理方案不满意，因此一直没去A银行签约。近期，梁某的信用账户中签新股，由于没去A银行签约，导致无法转入资金缴款失败。梁某认为营业部工作人员一开始没有按照其意思办理三方存管，且后续处理态度冷淡不积极，因此投诉，要求营业部赔偿其中签新股缴款失败的损失。

调解过程及结果：

调解中心将梁某的投诉情况告知营业部，营业部反馈称梁某开立信用账户时，由于柜台人员的疏忽，误将柜台系统默认的B银行设为梁某的签约银行，而非其指定的A银行。梁某反映情况后，柜台人员已在系统内将梁某的三方存管银行调整为A银行，同时告知其需到A银行办理三方存管银行签约，但截至梁某中签当天，其信用账户三方存管银行仍为待签约状态，最终梁某无法通过转入资金的方式完成新股缴款。调解过程中，调解中心也多次联系梁某了解情况，梁某表示是营业部工作人员的失误，并强调其多次向营业部反映过该问题，但营业部不重视，工作人员也是爱理不理的，因此其对营业部的做法非常不满。鉴于此，调解中心建议营业部邀请梁某到营业部面对面交流，做好安抚工作。后营业部邀请梁某到现场当面进行解释，同时为表歉意，愿意补偿梁某2000元，梁某对营业部的处理方案表示满意。后调解中心回访梁某，梁某认可该事项处理完毕，并对调解中心表示感谢。

案件评析：

本案产生的原因一方面是营业部柜台人员的工作疏忽，另一方面是梁某一直未主动去A银行办理三方存管银行签约。本案中，柜台人员在为梁某开立信用账户的过程中，未事先与梁某确认三方存管银行，就将柜台系统默认的B银行作为签约银行，即是没有按照梁某的意愿为其办理三方存管业务。且梁某与营业部反映该问题时，营业部并没有十分重视，对于后续梁某是否去A银行签约也没有进行跟踪，最终引发了该纠纷。另外，本案中的梁某在还没有重新去A银行签约的前提下，仍然通过信用账户申购新股，因此，梁某也应对自己认购资金不足产生的后果承担责任。

本案启示：

证券公司应加强内部管理工作，尤其是柜台业务，柜台人员在办理业务前，应做到与投资者有效沟通，根据投资者的真实意愿规范、有序地办理，同时在办理过程中，应切实做好相关告知义务，避免投资者因不知悉、不了解相关要求或流程而引发纠纷。此外，证券公司应重视投资者的投诉，用心处理，防范矛盾冲突升级演化，后续也要加以改进不足之处。就投资者而言，在办理业务时，应真实填写资料，按要求提供所需材料，若因个人原因不积极配合，如本案中的梁某，一直拖延去银行办理签约，放任不好结果的发生，投资者也需承担相应的责任。