因两融未了结业务，所以无法网上销户？

案例42  刘某与某证券公司的销户纠纷

案情简介：

刘某反映，其是某证券公司的客户，于2019年3月中旬联系公司客服申请网上销户，却被告知“由于您账户存在融资融券未了结业务，所以无法网上销户。”刘某对此不认可，认为公司以此理由拒绝为自己办理网上销户不合理。因此投诉，要求证券公司尽快帮其网上销户。

调解过程及结果：

调解中心将刘某的投诉情况告知证券公司，证券公司反馈，经调查，刘某无法网上销户主要是因为其开通了融资融券业务。销户前需要注销融资融券业务，因此需要刘某临柜办理。接到投诉后，工作人员与刘某沟通，了解到刘某主要是看了网上报道说可以网上销户，因此提出该诉求。经工作人员多次与刘某沟通解释，最终取得刘某的理解，同时也答应有时间会临柜办理。调解中心回访刘某，刘某认可该投诉事项处理完毕，并对调解中心表示感谢。

案件评析：

本案主要是刘某认为既然能够网上注销证券账户，那融资融券账户也能一并网上注销。根据《证券账户业务指南》（2018年修订）5.1.2规定：“投资者申请注销证券账户，应当同时满足以下条件：（1）证券账户持有余额为零；（2）不存在与该证券账户相关的未了结业务；（3）中国结算规定的其他情形。”5.1.3规定：“本指南规定因账户存在未了结业务而不能注销证券账户的情形为：（1）证券账户存在对应的信用证券账户；……（7）证券账户存在其他在途权益或具有中国结算规定的其他未交收、待交收、待处置业务等未了结业务情况”。另外，中国证券登记结算有限责任公司下发的《关于进一步规范证券账户销户业务的通知》（以下简称《通知》）规定：“对于融资融券账户、衍生品合约账户等确实需要现场办理账户注销业务提供异地通柜受理的便利条件。”从上述规定可以看出，因本案中的刘某开通了融资融券账户，其证券账户存在未了结业务，所以无法网上销户。此外，《通知》对于注销融资融券账户并未强制性要求证券公司需向投资者提供网上销户服务。因此证券公司的做法是符合规定的。

本案启示：

随着《通知》的正式实施，调解中心了解到不少投资者都是通过网上报道得知可申请网上销户，但大部分都未阅读《通知》原文，建议投资者应查看《通知》原文，详细了解具体规定，对照自己是否满足网上销户的条件，再申请网上销户。就证券公司而言，应严格按照《通知》的要求完成相关配套工作。针对不满足销户条件的投资者，如本案中的刘某，证券公司应耐心做好解释工作，告知投资者相关依据，正确指引投资者按步骤销户，并在与该投资者证券账户相关的业务了结后两个交易日内办理完毕，不得无故拒绝或拖延。