各位听众朋友，大家好！今天，我们这一期《广东金融大讲堂》节目很荣幸邀请到了广东省地方金融风险监测防控中心总经理李杰、中山大学管理学院副教授韦立坚给大家讲解我省当前非法集资形势以及应对措施。防控中心在协助政府监管部门防范化解地方金融风险方面具有较为丰富的实践经验，相信会给大家很多启发。李总、韦教授好！

1、当前非法集资的形势如何？呈现出什么样的特点？

答：当前，地方金融风险仍然存在隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点，尤其是非法集资犯罪形势严峻，案件高发多发，涉案金额攀升，涉及范围广，严重侵害群众财产权益，扰乱经济金融秩序。主要表现在：一是大要案件多发。今年上半年，全国新立非法集资案件2978起、涉案金额2205.5亿元，重大案件多发。二是涉及领域广泛。从发案领域看，商品营销、房产投资等传统领域仍时有案件发生，但网络借贷、投资理财、私募股权、养老服务等新兴领域已成为“重灾区”。随着互联网技术快速发展，不法分子利用高效便捷的现代通信技术和金融工具，发展人员和聚拢资金，发展速度更快、社会危害更大。三是手段多样、欺骗性强。不法分子为攫取暴利，花样翻新、手段升级，巧立各种名目，编织高大上幌子，迷惑性强。有的在闹市区租用高档写字楼、包装成实力雄厚的正规、连锁企业，实为骗人“陷阱”；有的歪曲“金融创新”等新理论，冒充“网络借贷”等新业态，混淆视听；有的在社区、商超搞贴身营销，瞄准老年群众大打“亲情牌”。四是网络化成新常态。随着互联网技术的发展，非法集资案件开始从线下转移到线上。这种非法集资披上了“互联网+”的外衣，以金融创新之名，行非法集资之实。不断兴起的P2P、区块链等概念，正成为非法集资的幌子。通过互联网的传播，风险传染更快。不法分子主要是利用高回报为诱惑，实施非法集资、传销犯罪等活动。但无论采取什么名目、手法，其实质都是“拆东墙补西墙”、“借新还旧”。

2、不法分子利用互联网进行线上线下的非法活动，通过不同方式诱骗投资者投入资金，给群众造成了损失。面对这种形势，我们有没有更好的方式提前防范？

答：有的。广东省作为互联网金融大省，近年来也出现了一些较为重大的风险案件，为更好解决“知道有风险，但不知道风险到底在哪和风险判断难”的监管痛点及真正做到“早发现早处置”，我省运用“以网治网”的思维，依托广清中心建设“广东省地方金融风险监测防控中心”“广州金融风险监测防控中心”。作为政府监管地方金融风险的重要基础设施，防控中心为地方金融风险防控和行业规范发展提供基础和条件，并通过利用人工智能、大数据、云计算、区块链等金融监管科技，建立了功能齐备、模式创新的地方金融风险监测防控系统——金鹰系统。金鹰系统通过大数据呈现企业社会关系、历史沿革，比对企业扩张趋势与自然人的广度，识别非法集资形成路径，积极预防、引导、化解涉众风险，综合指出企业可疑风险点。

防控中心运营2年多以来，对全省38万多家金融企业进行监测和排查，发现1500多家风险企业，均通过风险报告和风险线索提示形式上报有关部门，曾成功预警数十个重大金融平台风险，为广大投资者挽回了数以千万的损失，真正促进早介入早处置。例如，防控中心于 2017 年 11 月向广州市某区预警广州市某物联网有限公司存在非法集资风险，该区对此高度重视，立即采取有效行动，于 2018 年 1 月立案侦查，逮捕犯罪嫌疑人 19 名，追赃 1.5 亿元，真正实现“打早打小”。说到这，地方政府也是欢迎广大群众踊跃举报非法平台，可通过防控中心推出的金鹰投诉举报中心小程序举报涉嫌非法集资线索，大家可拿出手机微信搜索“金鹰投诉举报中心”就可以进行线上一键举报，举报经核实后还有奖励！   

3、面对手段日益复杂的非法集资犯罪活动，广大投资者应如何辨别防范呢？防控中心又是如何推进投资者教育工作的？

答：投资者在参与投资理财活动时，要预防上当受骗，首先要提高自身风险意识，勿贪小利。对快速致富、高额回报等投资项目进行冷静分析，同时要谨记以下“四看”法则：                  

（1）看融资合法性。合法的融资，如发行股票、担保公司、小额贷款等都应得到有关部门批准，可到监管部门网站查询或电话咨询。

（2）看经营模式。有没有实体项目？为什么不向银行贷款？集资款用在实体经营项目还是投向不明？获取利润的途径是什么？没有项目或虚构项目都蕴含巨大风险，要格外引起警惕。

（3）看回报率。要看是否以高收益为诱饵，如果所承诺的收益率大幅超过同期社会平均利率水平，就可能属于非法集资。

（4）看参与集资的主体。如果是针对社会特定公众吸收资金进行“一对多”的资金吸收方式，极有可能就是非法集资。

非法集资不受法律保护。对于非法集资的参与人，一定要认清非法集资“风险自担、损失自负、法律不保护、政府不代偿”的处置原则，克服轻信心理和从众思维。

防控中心在监管部门的指引下，通过非法集资防范文章、小视频、H5、宣传手册等进行投资者教育，以提高投资者的防范意识。

4、接下来在地方金融风险防控工作，还会有什么创新举措？

答：接下来，防控中心将充分运用监管科技手段，加大力度，推动地方金融智能监管体系建设：（1）不断探索和强化监管科技新模式。防控中心联合中山大学管理学院成立金融科技与金融安全实验室，实验室在地方金融风险的监测和防控、粤港澳大湾区的金融创新和多区域监管协调等重大课题作出科学探索和提供解决方案。（2）加快地方金融大数据库建设，建立我省信用信息平台，推进社会信用体系建设，实现地方金融智能监管。（3）组织制订地方金融风险监测防控平台行业标准。广东省建设防控中心的具体实践为全国积累了有益经验，下一步我们将探索制定技术标准、监管制度，为全国地方金融风险创造“广东经验”。