主持人：大家好！欢迎收听《金融大讲堂》，我是梁欣。今天我们会邀请一位警官上线，通过真实案例和公安机关办理的经济犯罪案件的经验，从如何辨别非法金融活动，帮助大家在更安全的前提下进行理性的投资。马上请嘉宾出场，他是来自广州市公安局经侦支队的陈希队长。您好陈队长！

陈队长：大家好！

主持人：在现实生活中，我们往往会遇到很多非正规金融机构的投资理财项目的宣传，这些就是金融骗局滋生的温床，对于金融骗局，我们要储备一定的识别能力，对骗子有充分的了解，知已知彼才不会坠入金融骗局的陷阱。下面我就目前社会上常见的金融骗局向大家作一个简单的介绍，哪些类型是最典型多发的？

陈队长：有三类常见的，分别是P2P投资骗局、交易所集资的陷阱、消费全返陷阱，另外近年还有关于数字货币方面也容易被骗子利用，作为非法集资的工具，我们可以逐一拆解下。

一、P2P投资骗局

首先，我要向大家介绍的是P2P投资骗局。那么什么是P2P？通俗点就是将普通的民间借贷搬到了互联网上，出借人和借款人在借贷平台的撮合下，完成交易。现在全国各地P2P公司集中“暴雷”，很主要的原因是某些不正规P2P平台偏离了网络借贷信息中介的属性，没有遵守《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》“十二禁”的禁止性规定，通过设立假标、虚假担保的方法，在P2P平台上进行“自融”，形成庞大的资金池以供其奢靡的日常挥霍，但是由于这种假标自身并没有任何的偿还能力，只能借新还旧，资金池总有一天会干涸，从而倒闭。

二、交易所集资的陷阱

目前经国务院和证监会批准成立的正规交易所共九家，分别是：上海证券交易所、深圳证券交易所、全国中小企业股份转让系统、大连期货交易所、郑州期货交易所、上海期货交易所、中国金融期货交易所、上海黄金交易所、上海原油期货交易所，还有一些地方政府批准设立的大宗商品交易平台，这些都是能在政府网页上查证具备经营资质的正规平台。但很多不法分子打着期货、大宗商品交易、电子（虚拟）货币交易的幌子，自买自卖、操纵价格，实质上就是行诈骗钱。

目前互联网上很多所谓的期货交易平台、贵金属交易平台、虚拟货币交易平台都是利用这种套路在进行行骗，我们曾经在办过一个案件，受害人在这种所谓的交易平台上进行投资的时候，被拉入了一个所谓的“投资者交流群”，群里浩浩荡荡的一百来人，每天都发布所谓的“内幕信息”，各种附和响应，引诱我们的受害者进行跟风投资。当大量的受害投资人相信“内幕信息”，买入平台上面某一种产品时，平台后面的操纵者立即进行价格操控，或者使用平台里面操纵者自己控制的巨额账面资金账户与受害投资人账户进行对冲，使投资的前两天是看到行情上涨的，忽然间第三天就暴跌爆仓，平台就强制“平仓”，让你误以为这次的损失只是时运不济，并没有往诈骗的方向去考虑。但是真实的情况却是，这些所谓的“投资者交流群”里面的一百多号人都是虚假的，都是犯罪团伙一人操控多个账号伪造出来的假象，只有你以为你在投资，骗子一等你加大投入，马上就会修改价格数据或对冲操纵，把你的投资进行“收割”。比如之前就有一位家庭主妇，也是一不小心加了一个原油期货投资群，在所谓的原油老师的指导下先是投资了几万块钱，也小赚了一笔，后来越投越多，前后投资了五六十万进去，结果后来全部亏损，事情发生后她也不敢跟家人讲！

三、消费全返陷阱

消费返利原本是一项常见的促销手段，如今却经常被包装后形成投资骗局。其主要特征是通过互联网第三方平台介入商家和消费者的交易过程，许诺在平台的消费额度部分返还或全部返还，诱导消费者注册会员消费，同时平台充斥虚假交易，导致平台资金链断裂，陷阱是如何设计的，我们看看浙江万家购物组织领导传销案就知道了。

其实不仅是万家购物，相信大家也会从身边朋友那里听说过很多的这种消费全返的平台。但是大家有没有算过这样一笔账，这个平台他本身并不会印钞票，收你十多块，就要还你100块，这个钱哪里来？其实就是后来钱还前面债，俗话说就是十个煲九个盖，怎么也盖不稳。要记住，天上不会有白掉的“馅饼”，只有悄悄等着你的“陷阱”。

四、数字货币的陷阱

其实数字货币如果没有政府去帮它背书，就不具有货币属性，简单来讲就是一堆代码，一文不值。大家对于这种数字货币投资的陷阱一定要擦亮眼睛，只要是要求你发展下线，并能够根据发展下线的多少获得收益的，往往就是传销骗局，只要是有高额回报的诱惑，往往就是非法集资骗局，到最终不单止钱被骗，还有可能会被公安机关追究法律责任，一定要慎之又慎！

主持人：现在大家的生活随着社会的发展变得越来越好了，大家手头上也有一些闲钱，但投资有风险，理财需谨慎！那陈队长这边还有哪些内容想给大家分享？

陈队长：我们中国银保监会主席郭树清就说过一句挺接地气的话，也在这里跟大家分享一下：“投资理财产品收益率超过6%就要打问号,超8%很危险,超过10%就要做好损失全部本金的准备。”

那退一万步来讲，万一中招了，大家怎么办？要记住，万一中招了，千万不要失去理智，任何打砸闹的行为都无法帮您挽回损失，有可能您还会因为这种不理智的行为而受到相应的处罚！正确的做法应该是收集证据、保留证据，向公安机关报案，用法律的武器维护好自己的权益！

那应该要收集什么样的证据才有用呢？主要是下面几类：

1、投资的书面或者电子合同

2、银行、第三方支付平台的转账凭证

3、电邮、微信、QQ、短信等通讯记录

4、嫌疑人的主体身份、联系方式等

5、配合公安机关做好证人笔录，详细说明受骗经过

其实，要应对这些形形式式的投资陷阱，最好的方法就是要提高警惕，多问问身边有专业知识的人事，到正规的投资机构购买风险较低的理财产品，千万不要盲目跟风、贪图厚利，做一个理性的投资者。投资者应该牢记“便宜莫贪”，同时绝对不要相信一夜暴富的神话，切实提高守法意识和风险意识，认清相关行为的违法犯罪本质，理性谨慎投资，以免利益受损，在涉及金钱交易时，一定提高警觉。请大家时刻牢记一句话：当你惦记骗子给你的高利率时，骗子在惦记你的本金。

最后给大家普及一下法律知识：P2P投资平台的骗局通常触犯的是《刑法》第176、192条，涉嫌非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪，消费返利骗局通常触犯的是《刑法》第224条之一，涉嫌组织领导传销活动罪，交易所、数字货币骗局通常触犯的是《刑法》第225、266条，涉嫌非法经营罪或诈骗罪。

主持人：好的，今天非常感谢陈队长百忙中给大家带来的宝贵分享，希望给大家带来了更多的触动和警醒。更多精彩内容，我们下期见！谢谢陈队长!

陈队长：谢谢大家！