案例19 想转出账户内资金，为何无法转出？

吴某与某证券营业部的银证转账纠纷

案情简介：

吴某反映，其于2015年6月24日欲转出证券账户内的资金，发现无法转出，就咨询营业部员工，被告知身份证于2015年2月已过期，因此被限制资金转出。吴某对此不满，首先其身份证到期后，该营业部并未及时限制其证券账户的使用，在2015年3月、4月、5月期间依然可以通过证券账户进行交易；其次其身份证到期后，该营业部并未及时通知投资者（后营业部称2014年12月发了短信通知，且交易软件上也有挂出通知，但七日内如果客户没登录就不再显示），故投诉要求该营业部赔偿因限制资金转出而受到的损失。

调解过程及结果：

调解中心将吴某的投诉情况告知营业部，营业部表示是根据《证券公司反洗钱工作指引》的规定采取限制资金转出措施的。另外考虑到办理新身份证的期限较长，为不影响客户交易，在身份证到期后再预留三个月可以正常使用交易软件。营业部已向吴某解释说明，并根据其要求发送人民银行反洗钱要求的相关资料，后吴某于6月25日上传身份证更新资料，资金现已能转出。随后调解中心回访吴某，其称营业部已解释相关规则，已无异议。

案件评析：

本案主要是吴某未及时更新身份证所导致的。中国证券业协会于2014年发布的《证券公司反洗钱工作指引》第十条规定：“在与客户的业务关系存续期间，证券公司应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常交易情况，及时提示客户更新资料信息。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，应当要求客户进行更新。客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应当按照法律规定或与客户事先约定，对客户采取限制办理新业务、限制撤销指定交易、限制转托管或者限制资金转出等措施”。从上述规定可得，客户的身份证过期后，营业部应给予客户一个合理期限更新身份证，而不能在客户的身份证过期后就立即限制资金转出。在本案中，营业部在吴某身份证过期前，就已提前告知其需更新身份证信息，同时在吴某身份证过期后也给予其三个月的合理期限让其更新身份证，营业部的行为是符合规定的。但由于吴某不清楚相关规则，当了解到营业部在其身份证过期后还能正常转入资金，其就形成一种错觉，认为其身份证到期后并不会影响其操作，因此一直拖延办理身份证更新。

本案的启示：

目前，因投资者身份证过期而引发的投诉并不少见，在此建议证券营业部发现客户身份证到期时，应通过多种方式联系客户提醒其更新身份证并留痕，同时告知不及时更新身份证的风险，如资金虽能转入但不能转出等，最好是不定期提醒客户，直至客户更新身份证为止，尤其在发现身份证过期的客户存在资金转入的情形时，最好电话通知客户尽快到营业部更新身份证信息。就投资者而言，当证券公司通知其更新身份证时，应尽快到营业部更新身份证信息，以免影响账户日后的资金转出。