【本栏目，由广东省地方金融监督管理局与广州市地方金融监督管理局联合主办，广州产业投资基金管理有限公司协办，股市广播制作出品】

主持人：听众朋友，大家好。今天我们会聊聊关于电信诈骗方面，大家要警惕和防范的要点。马上请出浙商银行广州分行财富管理中心总经理唐小成，我们称为唐老师吧，今天会给我们带来详细的讲解。您好唐老师！

唐经理：主持人好，大家好！

主持人：唐老师是资深的金融理财师，有丰富的管理经验，在投资理财方面也常跟客户打交道，相信在金融领域的风险防范方面也会有比较多的总结。要不先请唐老师来介绍下浙商银行？入驻广州带着怎样的特色和面貌？

唐经理：好的。浙商银行是12家全国性股份制商业银行之一，于2004年8月18日正式开业，总行设在浙江杭州，2016年3月30日，浙商银行在香港联交所上市。截至2018年末，浙商银行在全国16个省（直辖市）和香港特别行政区设立了242家分支机构，实现了对长三角、环渤海、珠三角以及部分中西部地区的有效覆盖。

根据年度业绩公告，截至2018年末，浙商银行集团总资产1.65万亿元，客户存款余额9748亿元,实现净利润115亿元,在英国《银行家》杂志“2018年全球银行1000强”榜单上，浙商银行位列第100位（按总资产计），跻身全球银行总资产百强。

浙商银行广州分行是隶属浙商银行总行的一级分行，2015年9月8日正式开业。目前，浙商银行广州分行已设立5家分支机构，分别为佛山分行、珠海分行、东莞分行、广州番禺支行及广州开发区支行。成立以来，浙商银行广州分行各项业务保持较快发展，同时坚持全面风险管理不放松，资产质量持续保持优良水平。

主持人：能否说说理财产品方面有怎样的亮点？

唐经理：浙商银行的个人理财最大亮点是兼顾流动性和收益性。比如客户签约增金宝，不用手动买入和赎回，账户的活期可以自动享受年化2.5%左右的收益。还有永乐理财，有固定期限，3个月到1年期，但是理财期间如需急用到资金，可以在财市场进行转让，持有时间的收益和本金都可以提前拿回来。另外我们的私人银行客户可以享受全国62个城市7*24小时机场及高铁站免费高档轿车接送服务。

主持人：您跟市场打交道也比较多，其实在金融风险方面，觉得哪种类型比较有感触？

唐经理：电信诈骗几乎都无孔不入了，大家也深恶痛绝。我们一般认定的电信诈骗，是指通过电话、网络和短信的方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害者实施远程、非接触式诈骗，诱使受害者转账或者汇款的犯罪行为。

主持人：现在互联网发展很快，电信诈骗实际上也是不断地变换着面目，有怎样的特点？

唐经理：一是作案手法变化快。犯罪分子作案手法翻新层出，千方百计编造各种虚假事实进行诈骗犯罪，从最初的“中奖”、“消费”虚假信息，发展到“绑架勒索”、“电话欠费”等虚构事实诈骗，甚至冒充电信工作人员、公安民警诈骗，欺骗性非常大，识别很困难，没有接收过防诈骗培训的群众非常容易上当受骗。

二是社会危害相对较大。一些群众多年的积蓄一夜之间被犯罪分子骗取，思想包袱很大，个别群众因被骗厌世轻生自杀，给社会治安管理工作带来了很大压力。

三是受害群体不特定。通过梳理分析，受害群体按职业分，有在校学生、个体老板、下岗工人、打工人员、农民；按年龄段分，青年人、中年人和老年人均占一定比例。

四是侦办难度大。由于电信诈骗犯罪往往是跨地区甚至是跨境作案，涉案资金账户和受害人遍布全国各地，地区协作成本高、破案难度大，犯罪分子转移赃款便捷迅速，证据固定难度大，追回赃款的可能性小。

主持人：具体的表现形式有哪些？

唐经理：一、诈骗分子冒充社保、医保、银行、电信等工作人员。以社保卡、医保卡、银行卡消费、扣年费、密码泄露、有线电视欠费、电话欠费为名，以受害者的信息泄露，被他人利用从事犯罪为借口，以给银行卡升级、验资证明清白为幌子，提供所谓的安全账户，引诱受害人将资金汇入犯罪嫌疑人指定的账户。

二、冒充公检法、邮政工作人员。以法院有传票、邮包内有毒品，涉嫌犯罪、洗黑钱等，以传唤、逮捕、以及冻结受害人名下存款进行恐吓，以验资证明清白、提供安全账户进行验资，引诱受害人将资金汇入犯罪嫌疑人指定的账户。

三、冒充熟人进行诈骗。嫌疑人冒充受害人的熟人或领导，在电话中让受害人猜猜他是谁，当受害人报出一熟人姓名后即予承认，谎称将来看望受害人。隔日，再打电话编造因赌博、嫖娼、吸毒等被公安机关查获，或以出车祸、生病等急需用钱为由，向受害人借钱并告知汇款账户，达到诈骗目的。

四、利用高薪招聘进行诈骗。犯罪嫌疑人通过群发信息，以高薪招聘"公关先生"、"特别陪护"等为幌子，称受害人已通过面试，要向指定账户汇入一定培训、服装等费用后即可上班。步步设套，骗取钱财。

五、虚构汽车、房屋、教育退税进行诈骗。信息内容为"国家税务总局对汽车、房屋、教育税收政策调整，你的汽车、房屋、孩子上学可以办理退税事宜。一旦受害人与犯罪嫌疑人联系，往往在不明不白的情况下，被对方以各种借口诱骗到ATM机上实施英文界面的转账操作，将存款汇入犯罪嫌疑人指定账户。

六、虚构绑架、出车祸诈骗。犯罪嫌疑人谎称受害人亲人被绑架或出车祸，并有一名同伙在旁边假装受害人亲人大声呼救，要求速汇赎金，受害人因惊慌失措而上当受骗。

主持人：我们来说几个比较有代表性的案例让大家好好参考吧？先看看冒充权威机关人员吧，这个还挺多人掉坑里的。

唐经理：确实是。近期有这样第一个案例，王某报案称：2019年5月11日至13日，多名人员以银行和公检法人员身份打电话给她，称其多张银行卡被盗刷、信用卡严重透支，已涉嫌违法，要求其提供银行卡密码协助调查，卡上转走456.3万余元后，其才发现被骗。据犯罪嫌疑人供述，有人先自称某银行工作人员给受害人打电话，称对方的信用卡已严重透支，要求还钱，对方如果否认，嫌犯则“提醒”其银行卡可能被盗刷，之后再提供给受害人所谓的“警方电话”，接着再冒充民警接听电话，并“确认”受害人的银行卡被盗刷，要求受害人提供银行卡密码，称“警方”破案后会返还钱款，不少人信以为真，泄露银行卡密码后被骗。

主持人：埋了种子让人上当，太狡猾了。那还有哪些类型的案例？

唐经理：曾经有位女博士遭受电信诈骗的案例。据报道，假冒公检法人员的诈骗分子给这位女博士打电话，诈称后者在北京开的一张银行卡涉嫌洗钱，要求她筹集 128 万元，打入所谓的“国家账户”，待查明真相后返还。女博士还被要求在电脑上输入一个IP地址，页面弹出的是所谓的“国家案件资料库”。这位毫不知情的女博士却信以为真，连续 5 天汇款 85 万元，直到后来联系不到对方时，才发觉自己被骗了。

另外还有冒充公司领导进行诈骗。某公司员工许某在微信上收到其公司领导发来的一条信息，让其转给一个支付宝账号2万元，许某看到该微信头像及名称和其公司领导的微信头像一模一样，就转了2万元。下午5时对方又向其要钱，许某再次转账4000元。后来许某与公司领导进行电话确认才发现，微信里的转账要求都是骗子冒充的。

现在是毕业季，也可以说说大学生遭受电信诈骗的案例，多加警惕。山东理工大学生小刘遇到了电信诈骗，对方冒充是公安局的，说她银行卡被刷了六万多。不让她挂电话，让她怎么操作，她就怎么操作。对方完全掌握了小刘的所有信息，知道她在山东理工大上学，家庭住址，就连身份证信息也了如指掌。慌了神的小刘赶紧按照对方的要求照办，通过ATM机向骗子账户打了2000块钱。小刘回家后越想越不对，和家人一合计才发觉自己是被骗了。

主持人：所以最后我们来总结下，在防范电信诈骗方面，有哪些原则和办法？

唐经理：防范电信诈骗案件，最根本的还是要提高群众自身防范意识。工作生活中要做到三不一要：

第一、不轻信：不轻信来历不明的电话和手机短信，不管不法分子使用什么甜言蜜语、花言巧语，都不要轻易相信，要及时走开，挂掉电话。不回复手机短信，不给不法分子进一步设圈套的机会；

第二、不透露：巩固自己的心理防线，不因贪小利而受不法分子或违法短信的诱惑，无论什么情况，都不向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况。如有疑问，可拨打110求助咨询，或向亲戚、朋友、同事核实。

第三、不转账：学习了解银行卡常识，保证自己银行卡内资金安全，决不向陌生人汇款、转账。据公安机关所做抽样调查统计，从受害人性别上看，女性占70%以上；从年龄上看，中老年人占70%。因此，中老年人和妇女要格外引起注意。还有一些公司财会人员和经常有资金往来的人群等，在汇钱、转账前，要再三核实对方账号，不要让不法分子得逞。

第四、要及时报案：万一上当受骗或听到亲戚朋友被骗，请立即向公安机关报案，可直接拨打110，并提供骗子的账号和联系电话等详细情况，以便公安机关开展侦查破案。

总结起来就是：陌生电话勿轻信，对方身份要核清，家中隐私勿泄露，涉及钱财需小心，遇到事情勿惊慌，及时拨打110，诈骗信息勿删除。

主持人：好的，在今天节目中，感谢来自浙商银行广州分行财富管理中心总经理唐小成，唐老师给我们带来的案例分析和讲解，希望对大家在预防电信诈骗方面有用，我们下一期节目会继续聊更多干货。谢谢唐老师！

唐经理：谢谢大家！